ATIVO FINANCEIRO

Ajuda

Como cada parte do app funciona, o que é bom saber e as perguntas mais comuns. Quem usa o app encontra o passo a passo com imagens no "?" de cada tela.

A tela de Início

O Início responde em segundos quanto você tem, quanto vai sobrar no fim do mês e o que ainda vai entrar e sair. Os números são os mesmos de Contas, Extrato e Cartões: nada é somado em dobro.

Bom saber

  • O olho no alto da tela esconde os valores em todas as telas, para usar o app em público.
  • Contas marcadas como "fora do disponível" (poupança, caixinhas, dinheiro guardado) não entram no Disponível líquido, mas continuam no patrimônio.

Perguntas

O previsto do fim do mês está estranho. De onde vem?

É o disponível de hoje mais o que está agendado para entrar, menos o agendado para sair e as faturas que vencem até o último dia. Confira em "Até o fim do mês" o que entrou na conta.

Passo a passo com imagens, no app

Lançamentos

Tudo começa no botão + do meio da barra. Um formulário só serve para despesa, receita e transferência; a despesa paga no cartão é a mesma "Despesa", escolhendo o cartão em "Pagar com".

Bom saber

  • A descrição é obrigatória, menos na transferência, onde a origem e o destino já contam a história.
  • Para corrigir ou excluir, toque no lançamento no Extrato. Excluiu sem querer? O aviso traz "Desfazer", e a lixeira guarda por 30 dias.

Perguntas

Lancei no cartão errado ou na conta errada. E agora?

Abra o lançamento no Extrato e toque em Editar: dá para trocar a conta, o cartão, a data e o valor. Compra numa fatura já paga só aceita descrição e categoria.

Recebi um provento. Lanço como receita?

Se você acompanha a ação no app, não: confirme pelo aviso "Proventos para confirmar" em Investimentos, que já lança na conta certa. Lançado nos dois lugares, ele entra em dobro.

Paguei uma conta agendada dias depois. Como acerto a data?

Abra o lançamento e toque em Editar: ligue "Pago" (ou "Recebido") e ponha na data o dia em que o dinheiro saiu ou entrou. Se esse dia cair noutro mês, o lançamento continua contando no DRE no mês em que estava agendado — a tela mostra o mês de referência. A data também se corrige depois, em Editar, se nada depender do lançamento.

Passo a passo com imagens, no app

Extrato

O Extrato mostra o mês escolhido, dia a dia, com o saldo ao fim de cada dia e o previsto nos dias que ainda vão chegar. No topo, as faturas de cartão que vencem no mês, com as compras e o pagamento de cada uma: o cartão sai do dinheiro quando a fatura é paga.

Bom saber

  • Compras, vendas e proventos de investimento ficam escondidos no Extrato por padrão, para não misturar com o dia a dia. "Mostrar" traz de volta.
  • Tocar no Extrato na barra de baixo, estando nele, volta ao topo da lista.

Perguntas

O saldo de um dia não bate com o banco. Como acho a diferença?

Vá até o último dia em que batia e compare os lançamentos do dia seguinte com o extrato do banco. Se for só acertar, abra a conta em Contas e use "Ajustar saldo".

A fatura das compras de outubro aparece em novembro?

Sim. O Extrato mostra a fatura no mês em que ela vence, porque é quando o dinheiro sai: compras de outubro numa fatura que vence em 7 de novembro aparecem no Extrato de novembro. Para ver o gasto pela data de cada compra, use o DRE e os Relatórios, ou mude o cartão para "Compra a compra" nos filtros do Extrato.

Passo a passo com imagens, no app

Contas e saldos

Contas reúne o dinheiro do dia a dia (corrente, carteira, vale) e o guardado (poupança, investimento, caixinhas), com o saldo de hoje e o previsto no fim do mês de cada uma.

Bom saber

  • Arquivar tira a conta das listas, mas o histórico fica. Dá para desarquivar quando quiser.

Perguntas

Por que o previsto é menor que o saldo de hoje?

Porque ele já desconta o que está agendado para sair e as faturas que vencem até o fim do mês. Toque em "Até o fim do mês", no Início, para ver item por item.

Passo a passo com imagens, no app

Caixinhas

Caixinha é o dinheiro guardado dentro de uma conta que rende por uma taxa própria, como as dos bancos digitais (por exemplo, 120% do CDI). Ela mora na conta: você cria quantas quiser, cada uma com nome, taxa e, se quiser, um objetivo. O rendimento é calculado a cada dia útil pelo CDI.

Bom saber

  • O saldo da conta não inclui as caixinhas, como no app do banco. Elas entram no "Guardado" da tela de Contas e não no saldo disponível.
  • O saldo da caixinha é bruto. No resgate, informe o valor que entrou na conta: a diferença é o imposto que o banco reteve.
  • Caixinha não aparece em Investimentos › Renda Fixa: ela é da conta. Pode, sim, fazer parte da sua Reserva de emergência.

Perguntas

Precisa do módulo de Investimentos?

Não. Caixinha faz parte do núcleo do app, como as contas.

O dinheiro parado na própria conta também rende. Como registro?

Esse rendimento entra pelo extrato: ao importar o OFX do banco, os créditos de rendimento chegam como receita. A caixinha é para o dinheiro que você separa.

O saldo da caixinha não bate centavo a centavo com o do banco. Por quê?

O CDI só corre em dia útil, e o app soma um dia de rendimento a cada dia útil. Alguns bancos espalham o mesmo rendimento por todos os dias, inclusive sábado e domingo: na segunda o banco fica à frente, no meio da semana o app fica um pouco acima, e no mês os dois dão o mesmo. De manhã, o CDI de ontem ainda não saiu: o app usa a taxa do dia anterior e troca pela oficial à tarde. Se quiser igualar, use Acertar na caixinha com o saldo que o banco mostra.

Passo a passo com imagens, no app

Contas fixas

Aluguel, salário, condomínio, boleto da internet: cadastre uma vez e o app lança sozinho a cada mês (ou semana, trimestre, ano). Os próximos aparecem na previsão do mês, e você marca como pago quando o dinheiro de fato sai ou entra. O que cai no cartão, como a Netflix, é assinatura e fica na página do cartão.

Bom saber

  • Netflix, plano de celular e outras cobranças no cartão não ficam aqui: cadastre na página do cartão, em Assinaturas. No dia, elas viram direto uma compra na fatura, sem passo de confirmar. Lançou uma compra no cartão com Repetir? Ela vira assinatura do cartão.
  • Mudar o valor, a conta ou o dia refaz os agendados que ainda vão acontecer; os já pagos você corrige no próprio lançamento.

Perguntas

O agendado já desconta do meu saldo?

Não. Ele aparece no "previsto" do mês; só conta no saldo quando você marca como pago.

Cancelei a academia. Apago a conta fixa?

Pode pausar ou excluir. Os agendados que ainda não aconteceram saem; os que já aconteceram continuam no extrato nos dois casos.

Passo a passo com imagens, no app

Importar extrato e fatura

Traga o extrato da conta ou a fatura do cartão em OFX ou CSV, exportados pelo seu banco. Antes de gravar, você confere cada lançamento, escolhe as categorias e desmarca o que não quer. Importar o mesmo arquivo de novo não duplica nada.

Bom saber

  • Fatura de cartão: todas as compras do arquivo entram numa fatura só, a da compra mais recente. Parcelas de compras antigas entram nela com a data que o banco mandou.
  • O pagamento da fatura que aparece no arquivo do cartão vem desmarcado: ele é lançado pela conta, quando você paga a fatura no app. Se uma linha marcada como pagamento for, na verdade, um estorno, marque-a e ela entra como estorno.
  • "Já lançado?" é só um aviso: o app não decide por você. Se for o mesmo lançamento, desmarque a linha para não ficar em dobro.

Perguntas

Importei o mesmo arquivo duas vezes. Ficou duplicado?

Não. Cada lançamento importado guarda a identificação do banco; na segunda vez, o app avisa quantos já estavam e não os repete.

Meu banco não exporta OFX. E agora?

Use o CSV. Como cada banco monta o CSV de um jeito, o app sugere as colunas pelo cabeçalho e você confere antes de importar.

Importei o arquivo errado. Como desfaço?

Logo depois de importar a fatura, o aviso embaixo da tela traz Desfazer. Depois disso, abra a fatura no cartão, toque em "…" e em Excluir compras importadas: só as que vieram de arquivo vão para a lixeira, todas de uma vez, e voltam pelo Desfazer.

Passo a passo com imagens, no app

Cartões e faturas

Cada cartão mostra a fatura do mês, com as compras, as parcelas, o limite disponível, o fechamento e o vencimento. A fatura é calculada pelas compras: lançou, corrigiu ou excluiu uma compra, o total muda na hora. Pagar a fatura tira o dinheiro da conta escolhida e libera o limite.

Bom saber

  • Por padrão, a compra entra no gasto do mês em que foi feita, e não quando a fatura é paga. Por isso o pagamento da fatura não aparece de novo nos seus gastos: ele só quita o que já foi contado.
  • O fechamento e o vencimento vêm do cadastro do cartão. Se o banco mudar o dia, corrija no lápis do cartão.

Perguntas

Paguei a fatura e depois fiz uma compra. E agora?

Se a fatura ainda não fechou, a compra entra nela e ela volta a mostrar quanto falta pagar. Depois do fechamento, a compra vai para a fatura seguinte.

Lancei uma compra no cartão errado. Preciso apagar e lançar de novo?

Não. Abra a compra no extrato ou na fatura e troque o cartão ou a fatura em que ela entra.

Quero que o gasto do mês seja a fatura que eu pago nele. Dá?

Dá. No lápis do cartão, abra "Opções avançadas" e, em "Mês de referência das compras", escolha "Mês do vencimento da fatura". Cada compra passa a contar no mês em que vence a fatura dela — não no dia em que você paga. A fatura, o limite e o extrato continuam iguais; só o DRE e os relatórios mudam.

Prefiro ver os cartões grandes, como um cartão de verdade. Dá?

Dá. Em Cartões, o botão do alto ao lado do ? vira a lista para a visão de cartão (e volta para a lista). A escolha fica guardada na sua conta e vale em qualquer aparelho em que você entrar.

Passo a passo com imagens, no app

Metas e orçamentos

Em Planejamento, metas guardam dinheiro para um objetivo (viagem, reserva) e orçamentos põem um teto de gasto por categoria no mês, com o quanto já foi gasto.

Bom saber

  • O gasto do orçamento usa a mesma regra do Início e dos Relatórios: estorno desconta, e o pagamento da fatura não conta de novo.

Perguntas

Aportar numa meta muda o meu saldo?

Muda a conta de onde o dinheiro saiu e a conta para onde ele foi, se você escolher uma (a reserva, por exemplo). É uma transferência, não uma despesa.

Passo a passo com imagens, no app

Dívidas e financiamentos

Cadastre empréstimos e financiamentos com parcelas, valor e vencimento, e acompanhe quanto ainda deve. Cada pagamento abate a dívida e pode sair de uma conta, de um cartão ou ser um pagamento externo — quando alguém pagou por você. Só os juros contam como gasto.

Bom saber

  • Pelo cartão, o pagamento vira uma compra na fatura da data e ocupa limite. Pagamento externo só abate a dívida: nada sai das suas contas nem do cartão.
  • Em branco, o valor todo reduz a dívida. Informar os juros separa o que é custo (conta como gasto) do que é a dívida diminuindo (não conta).

Perguntas

Minha mãe pagou uma parcela. Como registro?

Amortizar › Pagar com › Pagamento externo, e escreva quem pagou em observação. A dívida diminui e seus saldos não mudam.

Registrei um pagamento errado. Como corrijo?

Pela conta ou pelo cartão, corrija o valor no próprio lançamento ou compra: a dívida acompanha. Para tirar de vez, use Desfazer em Pagamentos.

Passo a passo com imagens, no app

Fluxo de caixa

O Fluxo de caixa mostra os meses lado a lado, com o que entrou e saiu e o que está previsto, e a lista do que ainda vai acontecer no mês, por data.

Passo a passo com imagens, no app

Relatórios

Relatórios mostra para onde foi o dinheiro: despesas e receitas por categoria, a demonstração do mês (DRE) e o patrimônio em blocos, com comparação com meses anteriores e exportação.

Bom saber

  • A compra no cartão conta no mês em que foi feita, não quando a fatura é paga — a não ser no cartão ajustado para contar pela fatura (lápis do cartão, Opções avançadas): aí conta no mês do vencimento. Um lançamento com mês de referência conta no mês escolhido, não no da data.

Passo a passo com imagens, no app

Investimentos

Em Investimentos ficam a reserva de emergência, a renda variável (ações, FIIs, ETFs, BDRs), a renda fixa, a previdência e as criptos, com o patrimônio, o resultado em carteira e o já realizado.

Bom saber

  • Corretoras ligadas às contas fazem a venda e o provento já sugerirem a conta certa. Ligue em Investimentos › Corretoras.
  • O extrato de investimentos, com exportação, fica no botão de lista do cabeçalho; os resultados realizados, no cartão de resultados da Renda Variável.

Perguntas

A cotação não atualizou. Por quê?

As cotações da B3 são as do fechamento de cada dia útil, atualizadas à noite. Ativo recém-cadastrado mostra a cotação na próxima atualização.

Passo a passo com imagens, no app

Proventos e conta da corretora

Dividendos, JCP e rendimentos que a B3 anuncia para os seus ativos aparecem para você confirmar com um toque. O dinheiro entra na conta ligada à corretora do ativo — por isso, ligar cada corretora à conta onde o dinheiro dela cai é o passo que faz o saldo bater.

Bom saber

  • Sem conta ligada, o provento confirmado fica só na carteira: o resultado do investimento sobe, mas o saldo de nenhuma conta muda. Não é falha — é o app respeitando que você ainda não disse onde o dinheiro cai.
  • Em Contas, a conta ligada mostra "N proventos para confirmar" com o valor. Confirme por ali em vez de lançar a receita à mão: o provento entra na carteira e na conta de uma vez, na categoria Rendimentos.
  • Se a conta ligada está marcada para ficar fora do disponível (como uma conta de investimento), o dinheiro entra nela, mas não soma no "Disponível" da Visão Geral.
  • Movimentos de investimento (compra, venda, provento) ficam ocultos no Extrato por padrão; a linha "N movimentos de investimento ocultos" mostra quantos são, com o botão Mostrar.

Perguntas

Meus proventos caem na conta corrente do banco. Ligo a corretora a ela?

Sim. A conta ligada é a conta onde o dinheiro de fato cai, seja uma conta de investimento ou a corrente.

Já tinha lançado um provento à mão. Ele aparece de novo para confirmar?

Se lançou pela carteira (operação do ativo), não: o que já está lá para aquele ativo e data não volta. Se lançou como receita no extrato, ele aparece com "Já lançado no extrato?" — toque em "É este" para não contar em dobro.

Passo a passo com imagens, no app

Investimentos alternativos

Dinheiro emprestado a alguém, imóvel para alugar ou algo comprado para revender: em Investimentos › Alternativos você simula antes de fechar, confirma quando o dinheiro sai e acompanha parcelas, aluguéis, custos e a venda. Só o ganho conta como receita — o capital que volta não.

Bom saber

  • A parcela entra inteira na conta, mas no DRE e nos relatórios só o juro é receita: a outra parte é o seu dinheiro voltando. Emprestou 10 mil e recebe 12 mil? A receita é de 2 mil. Na venda com prejuízo, a diferença abate os Rendimentos do mês.
  • O que falta voltar aparece no Patrimônio, no bloco Alternativos. Excluir o empréstimo leva ele, as parcelas e os lançamentos para a lixeira, de onde voltam juntos em até 30 dias.

Perguntas

O que é o retorno "ao mês"?

É a taxa que faz as parcelas valerem o que você emprestou — a mesma conta de um financiamento, vista por quem empresta. É menor que dividir o retorno total pelos meses, porque o dinheiro volta aos poucos.

A pessoa pagou só parte da parcela. E agora?

Por enquanto a parcela é recebida inteira. Marque quando o valor completo entrar; o recebimento parcial chega numa próxima versão.

Passo a passo com imagens, no app

Categorias

Categorias organizam despesas e receitas, com subcategorias. Cada uma mostra quanto já foi no mês.

Bom saber

  • Excluir uma categoria não apaga os lançamentos dela: no histórico, eles continuam com ela, marcada como "(excluída)".

Passo a passo com imagens, no app

Segurança e preferências

Em Configurações você escolhe o tamanho da interface e o tema; em Preferências e Segurança, o bloqueio com Face ID ou digital, o idioma, a senha, sair dos outros aparelhos e exportar ou excluir seus dados.

Passo a passo com imagens, no app

Lixeira e Desfazer

O que você exclui vai para a lixeira por 30 dias. Logo depois de excluir, o aviso embaixo da tela traz "Desfazer", que devolve tudo de uma vez.

Bom saber

  • Depois de 30 dias, o que está na lixeira é apagado de vez.

Passo a passo com imagens, no app

Ainda com dúvida? Escreva para suporte@ativofinanceiro.com.br.